الشركة العربية السعودية للتأمين التعاوني
  تواصل معنا |   الأسئلة الشائعة |   2002-124-800  |   920000563

الأسئلة الشائعة

  • Home
  • الأسئلة الشائعة

بدأ نشاط الشركة منذ العام 1952 قبل صدور الأمر الملكي رقم ٣٢ وتاريخ٢/٦/١٤٢٤هـ ولائحته التنفيذية والخاص بالرقابة على شركات التأمين التعاوني. كان للشركة نشاط بالتأمين التعاوني داخل المملكة من خلال مستثمرين سعوديين بالبحرين. وبعد صدور اللوائح الجديدة لسوق التأمين السعودي، تم إنشاء سايكو كشركة سعودية مساهمة بناءاً على قرار وزير التجارة والصناعة رقم ١٩٣ وتاريخ٢١/٧/١٤٢٨ وتحت إشراف البنك المركزي السعودي. بلغ رأس مال شركة سايكو عند التأسيس ١٠٠ مليون ريال مقسمة إلى ١٠ ملايين سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد. وفي عام ٢٠١٥م تمت زيادة رأس مال الشركة عن طريق طرح أسهم حقوق أولوية لمساهمي الشركة بمبلغ ١٥٠ مليون ريال ليصبح ٢٥٠ مليون ريال مقسمة إلى ٢٥ مليون سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد. وفي عام ٢٠١٨م تمت زيادة رأس مال الشركة عن طريق منح أسهم مجانية لمساهمي الشركة بمبلغ ٥٠ مليون ريال ليصبح ٣٠٠ مليون ريال مقسمة إلى ٣٠ مليون سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد.

about
about

بدأ نشاط الشركة منذ العام 1952 قبل صدور الأمر الملكي رقم ٣٢ وتاريخ٢/٦/١٤٢٤هـ ولائحته التنفيذية والخاص بالرقابة على شركات التأمين التعاوني. كان للشركة نشاط بالتأمين التعاوني داخل المملكة من خلال مستثمرين سعوديين بالبحرين. وبعد صدور اللوائح الجديدة لسوق التأمين السعودي، تم إنشاء سايكو كشركة سعودية مساهمة بناءاً على قرار وزير التجارة والصناعة رقم ١٩٣ وتاريخ٢١/٧/١٤٢٨ وتحت إشراف البنك المركزي السعودي. بلغ رأس مال شركة سايكو عند التأسيس ١٠٠ مليون ريال مقسمة إلى ١٠ ملايين سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد. وفي عام ٢٠١٥م تمت زيادة رأس مال الشركة عن طريق طرح أسهم حقوق أولوية لمساهمي الشركة بمبلغ ١٥٠ مليون ريال ليصبح ٢٥٠ مليون ريال مقسمة إلى ٢٥ مليون سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد. وفي عام ٢٠١٨م تمت زيادة رأس مال الشركة عن طريق منح أسهم مجانية لمساهمي الشركة بمبلغ ٥٠ مليون ريال ليصبح ٣٠٠ مليون ريال مقسمة إلى ٣٠ مليون سهم بقيمة اسمية قدرها ١٠ ريالات للسهم الواحد.

نسعى في الشركة العربیة السعودیة للتأمین التعاوني )سایكو( إلى طرح العدید من منتجات التأمین التي تلبي احتیاجات السوق السعودي، وفق أفضل المعاییر الدولیة، وعلى أعلى مستویات الجودة، حیث نعمل على استقطاب أفضل الكوادر المھنیة المتخصصة في ھذا المجال، مع الالتزام بكافة المعاییر والأنظمة التي وضعتھا الجھات الرقابیة في المملكة، ونحرص بشكل كامل على اتباع الممارسات الأخلاقیة النزیھة التي تمنع الاحتیال وتكشف عنه. في ھذه التدوینة سنحرص على تغطیة مجال الاحتیال عبر معلومات وأسئلة ھامة، كما سنتطرق لـ آلیة رفع بلاغات الاحتیال في سایكو للسیطرة على ھذا النوع من العملیات المشبوھة.

الاحتيال

یعرف الاحتیال بأنه القیام بعمل أو الامتناع عن القیام بعمل یرمي إلى كسب میزة غیر نزیھة أو غیر مشروعة لصالح الطرف الذي یرتكب جریمة الاحتیال أو لصالح أطراف أخرى.
    A. إساءة التصرف بالأصول
    B. ب. تعمد التحریف أو عدم الكشف عن سابق تصور وتصمیم لإحدى الوقائع المادیة
    C. استغلال السلطة أو موقع ثقة أو أي علاقة ائتمانیة.
    D. إخفاء وتحریف المستندات أو تقدیم معلومات مغلوطة عمدا.
    E. تضخیم الخسائر أو تعمد الإضرار بالممتلكات والمنتجات بھدف كسب مبالغ تعویضیة.
  • ارتفاع أقساط التأمین
  • إلغاء وثیقة التأمین ووقف التغطیة التأمینیة للعمیل في حال اكتشاف الاحتیال
  • زیادة المدة المستغرقة لتسویة الخسائر بسبب زیادة الإجراءات.
  • -رفض المطالبات التأمینیة وفقدان الحصول على قیمة التعویض
  • اتخاذ الإجراءات القانونیة ضد المحتالین
  •  خسائرمالیة للشركة التأمینیة ینعكس سلًبا على استمرارھا في النشاط.
  • وضع وتطبیق نظام معلوماتي خاص بالتحكم في الاحتیال.
  •  تخصیص فریق متكامل لمتابعة البلاغات بإدارة فریق وحدة مكافحة الاحتیال المتخصصة.
  • التعاون مع الجھات الرقابیة والتشریعیة في المملكة، مثل البنك المركزي السعودی ومجلس الضمان الصحي
  • تخصیص برید إلكتروني ورقم ھاتف مجاني على مدار الساعة لتلقي البلاغات.
  • عدم مشاركة بیاناتك التأمینیة مع أي طرف ثالث للاستفادة منھا، ولا تسمح باستعمال بطاقة تأمینك لأي شخص آخر.
  • تجنب الإغراءات المالیة من مزودي الخدمات لاقناعك بالربح من التأمین، في محاولة لجني فوائد عبر الاحتیال في التأمین.
  • راجع المطالبات والفواتیر التي ترسل إلیك بدقة من الشركة التأمینیة، واستفسر دائماً عن تكلفة الإجراءات التي لم یتم تقدیمھا لك.
  • عند الاشتباه أو اكتشاف أي فعل احتیالي؛ أبلغ الشركة مباشرة عبر القنوات المتاحة.
    تتعھد الشركة العربیة السعودیة للتأمین التعاوني )سایكو( بالحفاظ على سریة المعلومات والمواد المتعلقة بالاحتیال، وبعدم إساءة الاستخدام لتلك المعلومات التي تتلقاھا أو تحتفظ بھا، كما تتعھد بالحفاظ على سریة بیانات الشخص المبلّغ عن الاحتیال في التأمین. كما تتعھد بعدم الإفصاح عن جمیع المعلومات المقدمة إلى الجهات الرقابیة والأطراف ذات الصلة بالحالة ممن ھم بحاجة للاطلاع علیھا إذا لزم الأمر.

معلومات المشتبه به

    تقرير الاحتيال

      مطالبات السيارات

      في التأمين الشامل لا يتم التعويض النقدي إلا في حال احتساب المركبة تلف كلي، عدا ذلك يتم إصلاح المركبة لدى المراكز المعتمدة للشركة .

      لا مانع ، وفي حال انقضت 5 سنوات من تاريخ وقوع الحادث ، فيتوجب توجيه المتضرر إلى لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية ليتم قبولها من قبلهم في حال كان هناك عذر قد تقتنع به اللجان على هذا التأخير.

      للشركة الحق في طلب تقدير شيخ المعارض في حال بلغ حجم الضرر %50 من القيمة السوقية للمركبة.

      بالنسبة للتأمين الشامل ، المستندات الناقصة  تطلب من العميل وقت تقديم المطالبة

      في مطالبات الشامل ، يتم معاينة المركبة وإصدار موافقة الإصلاح خلال 5 أيام عمل من تاريخ إستلام تسعيرة الإصلاح من المراكز واكتمال جميع مستندات الحادث، شريطة تواجد المركبة في المركز أو معاينتها في فروع الشركة.

      ا مانع ، شريطة أن يتم تزويدنا بالتالي :

      • صورة هوية مالك المركبة
      • صورة هوية مقدم المطالبةنسخة من الايبان الخاص بمالك المركبة موضحا به الاسم.
      • أو أن يتم تزويدنا بوكالة شرعية ونتعامل على حسب النص المذكور بها

      نعم هذه التغطية تعوضك عن خسارة او تلف مركبتك المؤمنة لها بسبب البرد والفيضانات الناجمة عن الأمطار باستثناء العواصف الرملية

      نعم جميع زجاج المركبة مغطى ويجب توفير تقرير الحادث

      م يجب اضافة جميع السائقين المنتظمين للمركبة

      وثيقة التأمين الإلزامي او الطرف الثالث تغطي الأضرار التي تلحق بالأفراد داخل المركبة أو خارجها بإستثناء السائق و المركبات والممتلكات للأطراف الاخرى ، ولا تغطي هذه الوثيقة الاضرار التي لحقت بك او بمركبتك أو أي من ممتلكاتك

      هي قيمة يتم تحديدها من قبل المؤمن له عند إصدار وثيقة التأمين ويجب سداده في حال وقوع اي حادث او خطر مغطى ضمن حدود وثيقة التأمين ، التحميل يكون بمبلغ محدد والاستهلاك يكون بنسبة من قيمة قطع الغيار المستبدلة ، ونسبة من قيمة المركبة للسيارات الخسارة الكلية

      مكنك طباعة وثيقتك من خلال الذهاب لخدماتنا الإلكترونية

      • طباعة الوثيقة

      أو

      يمكنك التواصل مباشرة مع احد ممثلي خدمة العملاء عبر أحد القنوات أدناه لإرسال نسخة من وثيقة التأمين الخاصة بك

      • مركز الاتصال 8001242002
      • واتساب920013380

          الموافقات الطبية

          تعتبر جميع حالات الولادة طارئة ما عدا الولاده القيصريه الثانيه و التي تكون اختيارية و مجدولة

           تتم الموافقة على خدمات متابعة الحمل و الولادة مرة واحدة خلال كل ثلث من فترة الحمل (تلاتة اشهر)حيث يتم تقسيم فترة الحمل والتي هي عبارة عن 9 أشهر على 3 زيارات ، ما لم يوجد أو يكون هناك دواعي طبية لزيارات اضافه او متابعه الحمل حسب حدود واستثناءات الوثيقة

          حالات التشوه الخلقي غير مغطاة ، بإستثناء الحالات التي تشكل تهديد حالي أو مستقبلي على حياة المؤمن له.

          نفقات الحمل و الولادةبحد أقصى,15000 ريال سعودي خالل مدة الوثيقةمضاعفات حالات الولادة مغطاة لحد المنفعة الأقصى لهذه الوثيقة

          لمكملات الغذائية غير مغطاة حسب استثناءات مجلس الضمان الصحي.

          نعم ، في حالة الكسور.او حسب الدواعي الطبية

          تتم الموافقة على 3 أشهر حسب نوع المرض و التشخيص من قبل الطبيب المعالج حيث تطبق الشروط على قائمة معينة من الامرض حسب توجيهات مجلس الضمان الصحي و شروط و مدة الوثيقةأمثلة على الأمراض المزمنة حسب القائمة الواردة من مجلس الضمان الصحيالربو ، الغدة الدرقية ، الصرع ، الفشل الكلوي ، ارتفاع ضغط الدم ، السكري ، ارتفاع الدهون في الدم ،مشاكل البروستات ، فقر الدم

          حسب الدواعي الطبية من قبل الطبيب المعالج

          غطية غسيل الكلى تصل إلى 100,000 ريال سعودي حسب وثيقة التأمين الخاصة لكل عميل

          حسب التعاقد المبرم بين العميل وشركة التأمين سواء جناح وغرفة خاصة أو مشتركة

              التعويض النقدي للمطالبة الطبية

              في حال كانت الحالة طارئة بإمكان العميل تقديم طلب استعاضة طبية نقدية وسيتم التعويض بناءا على الأسعار السائدة،واسعار فئة العميل والتعويض يتوجب على العميل ذكر سبب دفعه نقداً وعدم إستخدام التغطية التأمينية.مع العلم بأن أحد الحالات التي تندرج تحت بنود الاستعاضة هي الحالات الطارئة على أن يكون موقع مزود الخدمة الأقرب جغرافيا لإسعاف المريض, بالنسبة للحالات الغير طارئة تستوجب أخذ موافقة مسبقة من سايكو.

              •   على العميل رفع طلب الاستعاضة الطبية النقدية إلى شركة التأمين خلال مدة لا تزيد عن 30 يوم عمل من تاريخ الخدمة.
              • تزويد شركة التأمين من قبل حامل الوثيقة بالمستندات الداعمة للمطالبات التي تطلبها الشركة خلال مدة الا تزيد عن 30 يوم عمل من تاريخ الطلب.
              • يتم تعويض حامل الوثيقة من قبل شركة التأمين عن النفقات القابلة للاستعاضة حسب الأسعار السائدة لفئة وشبكة العميل بمدة لا تزيد عن 15 يوم عمل من تاريخ اكتمال الطلب.

                  الاكتتاب وادارة الوثائق

                  نعم يمكنك طلب إلغاء التأمين المركبة وذلك في الحالات التالية:

                  1.بيع المركبة

                  وتزويدنا بالمستندات الثبوتية التالية :

                    • عقد مبايعة ـ ورقة تم أو صورة من الاستمارة بعد نقل الملكية)
                    • شهادة التأمين
                    • صورة من الايبان
                    • تعبئة نموذج إلغاء

                  2. وجود تأمين آخر على المركبة

                  وتزويدنا بالمستندات الثبوتية التالية :

                    • شهادة التأمين
                    • صورة من الايبان
                    • تعبئة نموذج إلغاء
                    • شهادة التأمين الجديد

                  3. تلف السيارة واسقاطها من نظام المرور

                    • شهادة التأمين
                    • صورة من الايبان تعبئة نموذج إلغاء
                    • برنت من المرور يفيد اسقاط السيارة من النظام وبأن السيارة تستخدم كقطع غيار

                  نعم يمكنك وذلك بأن يتم التأمين شامل ثم يتم إلغاء تأمين ضد الغير

                  تأمين للأفراد ليس له سعر محدد وتكون الاسعار متفاوته بناء على معايير منها نوع المركبة وموديلها وسنة صنعها وايضا على عمر السائق وسجل الحوادث لديه ….

                  اذا كان التأمين عن طريق الوسطاء أو التمويل التأجيري فعليك التواصل مع القناة التي تم التأمين عن طريقها

                  تشمل التغطية خارج المملكة في حالة تم (اضافة ملحق تمديد التغطية خارج المملكة) ويذكر فيه الدولة المطلوب السفر اليها و ذلك بمقابل مادي و تختلف من دولة إلى أخرى